新NISAは「オルカン」と「S&P500」どっち？迷ったらこう決める
「新NISAを始めたいけど、オルカンとS&P500のどっちを買えばいいの？」。これは、いちばんよく聞く悩みです。結論から言います。
結論｜迷うなら「全世界株（オルカン）」を1本でかまいません。世界中に分散されていて、手数料も低いからです。S&P500はアメリカに集中する分だけ、少し強気の選び方になります。
そもそも、この2つは何が違う？
どちらも「インデックスファンド」と呼ばれる、指数に連動する低コストの投資信託です。中身がちがいます。
- オルカン（全世界株）：日本を含む世界中の会社、数千社にまとめて投資します。たとえるなら「世界経済まるごと1パック」です。
- S&P500：アメリカを代表する約500社に投資します。世界経済の主役であるアメリカに集中する形です。
迷うなら全世界株でいい理由
- これからどの国が伸びるかは、プロでも当て続けられません。全世界株なら、主役が入れ替わっても乗り続けられます。
- これまではアメリカが強い時代でしたが、未来も同じとは限りません。世界全体に分けておくほうが、大きく外す確率を下げられます。
- そもそもオルカンの中身は、今でも6割前後がアメリカの会社です。「アメリカを外す」わけではありません。
「両方買う」は意味がある？
あまりありません。オルカンを持っている時点で、アメリカはすでにたっぷり入っています。そこにS&P500を足すと、アメリカの比重が上がるだけです。手間が増えるわりに効果は小さいので、1本に決めて続けるほうがシンプルです。
つみたて投資枠と成長投資枠、どちらで買う？
新NISAは、年間で「つみたて投資枠120万円」と「成長投資枠240万円」、生涯では合計1800万円まで非課税で投資できます。オルカンもS&P500も、どちらの枠でも買えます。まずは つみたて投資枠で毎月の自動積立に設定するのが、いちばん続けやすい方法です。
今日からの一歩
- ネット証券でNISA口座を開く
- 全世界株のインデックスファンドを1本選ぶ
- 毎月の積立を「自動」にして、あとは放っておく
毎月いくら積み立てるか迷うときは、無料診断で考えを整理し、積立シミュレーターで将来の数字を見てみてください。
なお本記事は一般的な情報提供であり、特定の投資信託の購入をすすめるものではありません。
参考・出典
- 金融庁「NISA特設ウェブサイト」（新NISAの非課税枠・制度の概要）
- 山崎元「これさえやればOK。山崎元が遺した資産形成のためのやることリスト」Business Insider Japan（該当記事）